Menabung menjadi lebih penting dari sebelumnya. Baik tujuan Anda adalah membangun dana darurat, menabung untuk liburan, atau merencanakan pensiun, memiliki target spesifik membantu Anda tetap termotivasi dan melacak kemajuan Anda.
Mulai dari teknik penganggaran hingga strategi belanja yang cerdas, tips-tips ini akan memberdayakan Anda untuk memaksimalkan penghasilan dan menabung lebih banyak. Lanjutkan membaca untuk mengetahui sepuluh tips kami tentang cara menghemat uang:
1. Menilai Situasi Keuangan Anda
Periksa secara menyeluruh semua sumber pendapatan, termasuk gaji, bonus, penghasilan sampingan, dan sumber pendapatan lainnya. Selanjutnya, lacak kebiasaan pengeluaran Anda dengan cermat. Anda dapat menggunakan aplikasi penganggaran, spreadsheet, atau bahkan pena dan kertas untuk memantau uang masuk dan keluar. Saat melacak kebiasaan pengeluaran Anda, pastikan untuk memasukkan semua tagihan bulanan seperti tagihan listrik, telepon, internet, dan asuransi.
Kategorikan pengeluaran Anda ke dalam kategori kebutuhan pokok seperti sewa, belanjaan, dan tagihan (misalnya, listrik, air, dan pembayaran rutin lainnya). Kemudian, buat daftar pengeluaran yang tidak penting seperti hiburan atau langganan.
2. Tetapkan Tujuan Keuangan
Tetapkan tujuan keuangan Anda yang spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan terbatasi waktu (SMART). Mulailah dengan mengidentifikasi tujuan tabungan Anda—baik itu tujuan jangka pendek seperti gadget baru atau tujuan jangka panjang seperti uang muka rumah. Tentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung dan sampai kapan. Bagi tujuan Anda menjadi tahapan-tahapan kecil agar kemajuan lebih mudah dikelola. Terakhir, Anda dapat memikirkan tujuan jangka panjang, seperti tabungan pensiun.
3. Buat Anggaran
Anggaran adalah rencana untuk keuangan Anda. Anggaran membantu Anda mengetahui berapa banyak pendapatan dan pengeluaran Anda. Membuat anggaran yang lebih baik memastikan Anda menggunakan uang Anda dengan bijak.
Untuk membuat anggaran, gunakan pendapatan dan pengeluaran yang telah Anda hitung pada kiat pertama (di atas) untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang pemasukan dan pengeluaran Anda. Dengan informasi ini, Anda dapat mencari cara untuk mengurangi pengeluaran, seperti mengurangi makan di luar atau membatalkan langganan yang tidak Anda butuhkan.
4. Otomatisasi Transfer
Salah satu kiat terpenting untuk menabung adalah mengotomatiskan transfer dari rekening giro Anda ke rekening tabungan atau rekening lainnya. Metode ini membantu Anda menabung secara konsisten, dan Anda dapat mengatur transfer agar terjadi pada hari gajian atau secara berkala, seperti mingguan atau bulanan.
Saat membuat anggaran, Anda juga dapat mengalokasikan sebagian pendapatan Anda untuk tujuan tabungan spesifik Anda. Strategi yang baik adalah mengotomatiskan transfer ke rekening tabungan Anda untuk memastikan kemajuan yang konsisten menuju tujuan keuangan Anda. Atur transfer otomatis ke rekening tabungan Anda setiap kali Anda menerima gaji. Dengan cara ini, sebagian pendapatan Anda akan ditabung sebelum Anda sempat membelanjakannya.
5. Mengidentifikasi Area untuk Memangkas Pengeluaran
Dengan anggaran yang sudah Anda siapkan, Anda perlu mengetahui berapa banyak pengeluaran yang merupakan kebutuhan pokok dan berapa banyak yang bukan kebutuhan pokok. Mengurangi pengeluaran berarti mengidentifikasi cara untuk menghabiskan lebih sedikit uang untuk barang-barang yang sebenarnya tidak Anda butuhkan, sehingga Anda dapat menabung lebih banyak. Beberapa area yang dapat Anda hemat meliputi belanja bahan makanan (misalnya, membeli dalam jumlah besar atau memilih merek toko), langganan, makan di luar, hiburan, dan banyak lagi. Saat berbelanja bahan makanan, pakaian, atau barang-barang rumah tangga, carilah penawaran, diskon, dan kupon untuk memaksimalkan penghematan Anda. Banyak pengecer menawarkan penawaran khusus mingguan atau program loyalitas yang dapat membantu Anda menghemat lebih banyak lagi.
Anda juga dapat meninjau tagihan bulanan Anda dan mencari peluang untuk berhemat—seperti beralih ke paket telepon seluler yang lebih terjangkau, menegosiasikan tarif kabel atau internet Anda, atau membatalkan layanan yang tidak lagi Anda gunakan.
6. Mengurangi Utang
Utang dapat secara signifikan memengaruhi seberapa banyak Anda mampu menyisihkan uang untuk tabungan, sekaligus berdampak pada skor kredit dan kemampuan Anda untuk mendapatkan pembiayaan saat dibutuhkan. Dengan utang yang lebih sedikit, Anda akan menghemat uang karena tidak perlu membayar bunga sebanyak itu, yaitu biaya untuk meminjam uang dari bank, perusahaan kartu kredit, atau pemberi pinjaman.
Jenis utang yang umum meliputi pinjaman mahasiswa, pinjaman mobil, hipotek, dan utang kartu kredit. Membangun riwayat kredit yang baik dan melunasi utang membantu membebaskan uang yang dapat Anda tabung.
7. Pertimbangkan Pembiayaan Ulang
Refinancing menggantikan pinjaman Anda saat ini – pinjaman rumah, mobil, pribadi, atau pendidikan – dengan pinjaman baru yang seringkali memiliki persyaratan yang lebih baik seperti suku bunga yang lebih rendah atau jangka waktu pembayaran yang lebih panjang. Pinjaman ini dapat membantu Anda menghemat uang dalam jangka panjang karena dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda atau mengurangi jumlah total yang akan Anda bayarkan dari waktu ke waktu dalam bentuk bunga.
8. Ikuti Aturan 50/30/20
Aturan 50/30/20 adalah prinsip penganggaran untuk membantu Anda mengelola uang dengan lebih baik. Begini cara kerjanya:
- 50% untuk kebutuhan pokok: Alokasikan 50% dari penghasilan Anda untuk menutupi kebutuhan pokok seperti sewa atau cicilan rumah, belanja bahan makanan, tagihan listrik dan air, transportasi, dan pembayaran utang minimum. Belanja bahan makanan dan makanan rumahan termasuk dalam kebutuhan pokok, sementara makan di luar adalah pengeluaran opsional yang dapat Anda batasi untuk menabung lebih banyak.
- 30% untuk keinginan: Gunakan 30% dari pendapatan Anda untuk pengeluaran diskresioner — hal-hal yang tidak akan Anda lakukan tetapi tidak terlalu Anda butuhkan. Ini dapat mencakup makan di luar, hiburan, hobi, dan barang-barang non-esensial lainnya.
- 20% untuk tabungan dan pembayaran utang: Sisihkan atau gunakan 20% dari penghasilan Anda untuk tujuan keuangan seperti membangun dana darurat, merencanakan pensiun, atau melunasi utang lebih cepat.
9. Memanfaatkan Teknologi dan Sumber Daya
Menggunakan alat dan teknologi dapat mempermudah pengelolaan uang Anda dan membantu Anda menjadi lebih cerdas secara finansial sambil belajar cara membuat anggaran dan menabung. Beberapa alat yang dapat Anda gunakan meliputi:
- Aplikasi penganggaran: Aplikasi penganggaran dapat melacak pengeluaran Anda, mengkategorikan pengeluaran, dan menetapkan tujuan tabungan.
- Pelacak keuangan: Gunakan alat-alat ini untuk memantau pengeluaran dan pendapatan Anda, mengidentifikasi tren, dan menyesuaikan anggaran Anda sesuai kebutuhan.
- Sumber daya daring: Bacalah blog, artikel, podcast, dan video yang menawarkan kiat, saran, dan strategi untuk pengelolaan uang yang lebih baik.
- Pendidikan keuangan: Cobalah layanan konseling keuangan gratis untuk meningkatkan literasi keuangan Anda . Bicaralah dengan penasihat di bank atau koperasi kredit Anda tentang penganggaran, menabung dan berinvestasi, pengelolaan utang, dan perencanaan pensiun.
10. Pertimbangkan Rekening Pasar Uang
Rekening pasar uang pada dasarnya adalah versi rekening tabungan berbunga tinggi dari koperasi kredit atau bank. Rekening ini membayar suku bunga lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan biasa. Ini berarti Anda dapat mengembangkan uang Anda lebih cepat dari waktu ke waktu.
Rekening pasar uang juga memberi Anda akses mudah ke uang Anda. Anda biasanya dapat menarik uang melalui cek, kartu debit, atau transfer elektronik.
Poin-Poin Penting: Cara Menghemat Uang
Mempelajari cara menabung adalah sebuah proses yang melibatkan penilaian dan evaluasi ulang situasi keuangan Anda, menetapkan tujuan, dan membuat anggaran yang selaras dengan tujuan tersebut. Di California Credit Union, kami memahami pentingnya menabung dan dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Mulai dari rekening pasar uang hingga panduan keuangan yang dipersonalisasi, kami siap membantu Anda memaksimalkan uang Anda. Bergabunglah sebagai anggota untuk mulai menabung hari ini.
About the Author
