Jika Anda berpenghasilan $100.000 setahun dan ingin mempertahankan penghasilan tersebut hingga pensiun , ditambah memperhitungkan inflasi, berapa banyak yang sebenarnya perlu Anda tabung? Itulah pertanyaan yang baru-baru ini diajukan Eric, seorang pembaca GOBankingRates, sebagai bagian dari seri 100 Pakar Keuangan Terbaik kami . Untuk membantu menjawabnya, kami bertanya kepada Jamie Hopkins , CEO Bryn Mawr Trust Advisors, kepala bagian kekayaan di WSFS Bank, dan penulis buku terlaris Wall Street Journal.
Hopkins memiliki pengalaman luas dalam membimbing klien dalam perencanaan masa pensiun dan pengelolaan kekayaan, dan wawasannya dapat membantu siapa pun yang ingin menentukan berapa banyak yang mereka butuhkan dalam dana pensiun mereka .
Analisis Awal Cepat
Untuk memberi Eric gambaran umum tentang apa yang mungkin ia butuhkan, Hopkins berbagi aturan umum: Jika Anda akan pensiun 10 tahun atau lebih, kemungkinan besar Anda akan membutuhkan sekitar 70% hingga 80% dari pendapatan sebelum pensiun untuk mempertahankan gaya hidup Anda.
Karena Eric menghasilkan $100.000 setahun, itu berarti sekitar $70.000 per tahun. Namun, hal ini menimbulkan pertanyaan lain: Berapa banyak tabungan yang dibutuhkan Eric untuk menghasilkan uang sebanyak itu?
“Analisis singkatnya adalah untuk masa pensiun 30 tahun, Anda membutuhkan tabungan 25 kali lipat dari jumlah tersebut, atau $1.750.000,” kata Hopkins. “Itu dengan asumsi Anda tidak memiliki tunjangan Jaminan Sosial . Rata-rata tunjangan Jaminan Sosial untuk tahun 2025 adalah sekitar $2.000 per bulan, atau $24.000 per tahun. Dengan menambahkan ini ke dalam persamaan, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan sekitar $1,1 juta.”
Hopkins menegaskan bahwa perkiraan ini merupakan titik awal yang konservatif, karena tidak memperhitungkan nuansa keuangan spesifik Eric.
“Jika Anda bekerja setelah usia 65 tahun, memiliki lebih banyak dana Jaminan Sosial, atau menghabiskan lebih sedikit uang saat pensiun, Anda mungkin membutuhkan tabungan yang jauh lebih sedikit,” tambahnya.
Faktor-Faktor yang Mendorong Angka-Angka
Jarang ada jalan mulus dan sempurna yang membawa Anda mencapai angka ideal untuk masa pensiun yang nyaman. Faktor eksternal maupun pribadi — seperti inflasi , kesehatan umum, atau harapan hidup — dapat berdampak besar pada jumlah yang Anda butuhkan.
“Ketika kita membicarakan berapa banyak uang yang akan dibutuhkan saat pensiun, semuanya berawal dari asumsi,” kata Hopkins. “Usia pensiun, harapan hidup, dan inflasi adalah tiga faktor penentu terbesar dalam perhitungan ini.”
About the Author
